【資産形成】お小遣い2万でも出来る投資法

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最近投資を始めたいと思っている人が増えて来たように感じます

私の同僚も将来の事を考え投資などをして備えたいと話すようになりました

私は投資を初めて3年くらい経ちますが(2020年8月現在)、最初の頃は全く成果が上がらず

すぐに挫折してしまいました

きちんと計画を立てて投資を始めたのはここ一年くらいです

最近はコロナの影響もあってかなり落ち込んだ時期もありましたが

順調に年間3〜6%の間で推移しています

僕のようにお小遣い制でなかなか投資に回す事が難しい方向けに軍資金の調達方法なども踏まえて無理なくできる方法を伝授いたします

老後に備えたい、生活を見直してお金が貯まる体質にしたいという方は是非ご覧ください

なぜ投資をするのか明確にする

まずはじめに投資の目的を明確にしましょう

なぜ投資をするのか明確でないと僕のように途中でやめてしまいます

投資を始めた当初はなんとなく

「不労所得っていいよねなあ」

「毎月数千円でもお小遣いが増えたらいいよなぁ」

くらいの気持ちで始めました

日々の株価の値動きに一喜一憂して大した成果も上がらず、結局大損をしてやめてしまいました

投資方針を明確にして、どの時点でどのくらいの成果があれば良いのか

それは人によって違うのでよく考えてから投資を始めましょう

最初は漠然としたものでも構いませんが「月々のお小遣いを増やしたい」ようでしたら

今回の方法は適応されません。副業をオススメします

あくまで長期的に将来に備えて投資するという前提で「なんのためにお金が必要なのか」を明確にしていきましょう

ちなみに僕はすべて息子にあげるために500万円投資で作ります

息子が高校生になったら「こうやってお金が増えるんだよ」と教えてあげたいですね

目標を設定する前に自分の収支を確認

さて、ゴールを決めようと話しましたが、その前に自分の現状を把握し、月々いくら投資できるのか考えてみましょう

無理なく投資をして長く続ける為にも必要な作業です

今回はタイトル通りお小遣い2万円のケースで考えてみます

まず、支出の内訳を書き出します

昼食、タバコ、趣味、交際費などなど

書き出したら、その中で節約できる部分は無いか検討してみましょう

例えば、昼食はお弁当にするとか(可能であれば奥さんに協力してもらいましょう)

飲みに行くのを控えると数千円浮きます

毎日缶コーヒーを飲む人は1本100円として25日で2500円浮きます

このように節約できる部分を増やせば結構投資に回せる金額が出来て来ます

ただ、「そこまでケチケチするくらいなら投資なんてしないほうがいい」と考えてしまいがちです

ですから前述した通り「何の為に」投資をするのか明確にしておく必要があります

しっかり現状を見つめ、継続的に投資ができるようにしましょう

ちなみに僕は毎月のお小遣いが2万円です

ボーナスのときに2万円×2回で4万円もらえます

ですから、最大で2×14で28万円投資できるわけです

いかにここに近づけるか、節約次第になりますね

目標を決める

ここまでは土台作りです。あとはあなたの好きな目標を決めて下さい

例えば、月に5000円ずつ積立投資を行って20年間運用するなどです

上記の方法で年間3%の利回りで運用できたとする

20年で1,641,510円になります

金融庁のHPにシュミレーションできるページがありますので参考までに

そのお金を使ってどんな事ができるか今から妄想しておくといいかもですね

そんなにうまく行くのか?

そもそも、そのくらいなら投資する必要ある?

とおもうかもしれませんね。確かに年3%を安定的に利益を上げ続けることは難しいでしょう

しかし、私がオススメする方法なら不可能ではないはずです

ひとまず一連の流れを理解した上で出来るかどうか判断してみましょう

投資方針を決める

ちょっと難しい言葉に聞こえるかも知れませんが「投資方針」を決めておきましょう

これはどんな状況になったら売ったり買ったりするかということです

投資方針を決めておくと株価が暴落したりしても慌てず方針に従って売買もしくは継続ができるからです

例えば、○○円を下回ったら買う、利益率○%を超えたら売るなどです

これを決めて置かないと本当は買いのチャンスなのに「もっと下がるかも知れない」と不安になって逆に底値で売ってしまったりするんです

どの程度リスクを取れるかにもよりますが、ある程度方針を決めておきましょう

ちなみに僕は

「購入金額より低くなったら一ヶ月2万円まで買い足す」

「いくら上がっても下がっても売らない」と決めています

方針を考えるのが面倒な方は次の方法で購入し、定年まで売却しないという方法もアリです

次はオススメの投資方法です

オススメ投資法

ここからは僕のオススメ投資方法をお伝えします

ただし、投資は自己責任ですので予めご了承下さい

結論から言うと

積立NISAでインデックス型のアメリカ株を中心とした投資信託を15年以上運用しましょう

積立NISAはある金額まで非課税になるので損しにくい制度です

インデックス型は上位の起業を平均的に購入する投資信託で機械的に買うので手数料も安い

買い方などは割愛しますが

損しにくいというのがポイント

他に手数料が安い投資信託を選ぶのも重要

毎月分配型投資信託は手数料が高いのでオススメしません

え?これだけ?と思うかも知れませんが本当にこれだけです

アメリカの株は長い目で見てみると右肩上がりです

ポイントのおさらい

  • つみたてNISA
  • インデックス型投資信託
  • アメリカを中心とした投資信託
  • 15年以上運用するつもりで
  • 毎月分配型投資信託はNG

まとめ

月に2万円のお小遣いを節約してまで投資しなきゃいけないのか?と疑問に思うかも知れませんが、投資を継続していくという態度自体が財産になって行きます

お金にお金を稼がせるという感覚

日々なんとなく使っているお金をなくす

などなど

投資を始める事によって得られるメリットは大きいと感じます

是非これを機会に投資を始めてみましょう

それではまとめです

まず「何の為に投資をするのか?」を明確に

投資をやめずに継続するために必要な土台となる考えです

収支を把握してどの程度投資に回せるのか確認

結論なんとなく使っているお金多いと思いますので洗い出しましょう

目標を決める

無理の無い範囲でどの程度投資をしていくのか目標を決め実際に始めてみましょう

投資方針を決める

暴落などの不測の事態でも冷静に対処できるように方針を決めておきましょう

オススメはアメリカ株中心の投資信託の積立NISAです

以上参考になれば嬉しいです

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